وأكد الصالحي أن الاختلاف في آليات دراسة الملفات لا يمس بالشروط الجوهرية التي تم ضبطها للقروض على الشرف، وأبرزها إسناد التمويل دون فوائد ودون ضمانات، مع تحديد فترة سداد لا تتجاوز سنتين.

القروض على الشرف لن تشمل الجميع

وأوضح سامي الصالحي أن كل بنك سيمنح القروض على الشرف وفق الآليات المعتمدة لديه، وهو ما يعني أن توفر الشروط العامة لا يؤدي بالضرورة إلى حصول كل متقدم على التمويل.

وأشار في المقابل إلى وجود غموض بشأن بعض التفاصيل التطبيقية، خاصة الوثائق التي سيُطلب من الحريف تقديمها والشروط التفصيلية التي ستعتمدها البنوك عند دراسة الملفات.

كما شدد على أن البنوك الرابحة هي المعنية بإسناد القروض على الشرف، وليس جميع البنوك، وهي نقطة مهمة بالنسبة إلى الراغبين في تقديم مطالبهم للاستفادة من هذا النظام.

ويمكن للراغبين في متابعة البلاغات والتعليمات الرسمية المتعلقة بالقطاع المصرفي الرجوع إلى
الموقع الرسمي للبنك المركزي التونسي.

من يمكنه الحصول على قرض على الشرف؟

حدد الأمر عدد 148 لسنة 2026 المؤرخ في 23 جويلية 2026 والمتعلق بضبط شروط ومعايير إسناد التمويلات الصغرى على الشرف، الفئات التي يمكنها الانتفاع بهذه التمويلات.

وتشمل قائمة المنتفعين:

• الأفراد.
• أصحاب المشاريع الصغرى.
• المؤسسات الاقتصادية الصغرى أو المتوسطة.
• الشركات الأهلية.

لكن الانتفاع يبقى مرتبطًا بتقديم مطلب ودراسة الملف والبت فيه من قبل البنك المعني، ولا يعني الانتماء إلى إحدى هذه الفئات الحصول الآلي على القرض.

ويمكن الاطلاع على النصوص القانونية والأوامر المنشورة رسميًا عبر
موقع المطبعة الرسمية للجمهورية التونسية.

من 5 آلاف إلى 25 ألف دينار.. ما قيمة القروض؟

تختلف القيمة القصوى للقرض على الشرف حسب صفة المنتفع والغرض من التمويل، وقد حدد الأمر ثلاثة سقوف أساسية.

• 5 آلاف دينار: سقف التمويل المخصص للأفراد لتمويل حاجيات الاستهلاك.
• 10 آلاف دينار: سقف التمويل المخصص لأصحاب المشاريع الصغرى.
• 25 ألف دينار: سقف التمويل لفائدة المؤسسات الاقتصادية الصغرى أو المتوسطة والشركات الأهلية.

وتتابع Tunimedia المستجدات المتعلقة بالقروض والتمويلات البنكية والإجراءات الجديدة الموجهة إلى الأفراد وأصحاب المؤسسات في تونس.

ما المقصود بالمشروع الصغير والمؤسسة الصغرى أو المتوسطة؟

حدد الأمر المنظم لهذه التمويلات مفهوم المشروع الصغير بأنه كل مشروع لا يتجاوز حجم استثماره المتراكم 150 ألف دينار، بما في ذلك الأموال المتداولة.

أما المؤسسة الاقتصادية الصغرى أو المتوسطة، فهي المؤسسة التي يتراوح حجم استثماراتها، سواء عند الإحداث أو عند التوسعة، بين 150 ألف دينار و15 مليون دينار.

كم يستغرق البنك للرد على مطلب القرض؟

ينص الأمر على اعتماد أسبقية تقديم المطالب واحترام مبدأ المساواة عند إسناد التمويلات، كما يحدد أجلًا أقصاه عشرة أيام عمل مصرفية للبت في المطلب، بداية من تاريخ تقديمه.

ويتعين إعلام صاحب المطلب بالقرار بأي وسيلة تترك أثرًا كتابيًا، كما يجب تعليل قرار الرفض عند الاقتضاء.

ومن النقاط المهمة أيضًا أن دراسة مطلب التمويل لا يمكن أن تكون محل عمولات أو مصاريف إضافية يتحملها طالب القرض.

وللتثبت من التعليمات والمناشير المصرفية الجديدة، يمكن متابعة قسم النصوص والمعلومات المنشورة على
البنك المركزي التونسي.

كيف يتم تقديم مطلب قرض على الشرف؟

بحسب منشور البنك المركزي عدد 8 لسنة 2026، يتم إيداع مطالب الحصول على القروض أو التمويلات على الشرف وجوبًا وبصفة حصرية عبر منصة إلكترونية مخصصة لهذا الغرض يتعين على كل بنك خاضع للمنشور إحداثها.

ويتعين على البنوك اتخاذ الإجراءات اللازمة للتعريف بشروط تقديم المطالب والإجراءات المطلوبة ومراحل دراسة الملفات والبت فيها، مع مراعاة التشريعات المتعلقة بحماية المعطيات الشخصية ومتطلبات السلامة المعلوماتية.

هل يمكن الحصول على قرض ثان على الشرف؟

لا يمكن للمنتفع الحصول على قرض أو تمويل جديد في إطار النظام نفسه إلا بعد تسديد كامل القرض أو التمويل السابق، وهو ما يمنع الجمع بين قرضين قائمين في الوقت نفسه ضمن هذه الآلية.

تحليل تونيميديا

التوضيحات الجديدة تكشف فارقًا مهمًا بين الأهلية القانونية لتقديم المطلب وبين القبول الفعلي للتمويل. فالأمر يحدد الفئات والمبالغ والمبادئ العامة، لكن دراسة كل ملف ستظل مرتبطة بالآليات التي يعتمدها البنك المعني وفي حدود تطبيق النظام.

وبالتالي، فإن عبارة “دون فوائد ودون ضمانات” لا تعني أن التمويل يُمنح آليًا لكل شخص يتقدم بمطلب، خاصة في ظل تأكيد جامعة البنوك أن القروض لن تشمل الجميع وأن البنوك الرابحة فقط معنية بإسنادها.

وتبقى النقطة التي ينتظر المواطنون وأصحاب المشاريع توضيحها عمليًا هي قائمة الوثائق المطلوبة ومعايير دراسة الملفات لدى كل بنك، خصوصًا مع اختلاف الإجراءات الداخلية من مؤسسة مصرفية إلى أخرى.

ومن المنتظر لذلك أن تصبح الصفحات والمنصات الرسمية للبنوك المعنية المرجع العملي للراغبين في تقديم مطالبهم، إلى جانب متابعة المناشير الصادرة عن
البنك المركزي التونسي.

الخلاصة

يوفر نظام القروض على الشرف تمويلات تصل إلى 5 آلاف دينار للأفراد و10 آلاف دينار لأصحاب المشاريع الصغرى و25 ألف دينار للمؤسسات الصغرى والمتوسطة والشركات الأهلية، دون فوائد ودون ضمانات، لكن الحصول على التمويل لن يكون آليًا لجميع المتقدمين.

وسيكون على الراغبين في الانتفاع متابعة المنصة والإجراءات التي يعتمدها البنك المعني، والتثبت من الوثائق والشروط التطبيقية قبل إيداع المطلب. ويمكن متابعة آخر أخبار القروض والبنوك والتمويلات في تونس عبر tunimedia.tn/ar.