قروض الشرف في تونس: هل يمكن للمتقاعدين فوق 70 سنة الانتفاع بها؟

أوضح الخبير البنكي سفيان الوريمي أن المتقاعدين غير مستثنين قانونيًا من قروض الشرف في تونس، مؤكدًا أن تجاوز سن السبعين لا يؤدي بالضرورة إلى رفض مطلب التمويل. وبيّن أن قبول الملفات يخضع للشروط المعتمدة لدى كل بنك، وخاصة ما يتعلق بالسن والقدرة على السداد، في وقت يشهد فيه هذا الصنف من القروض إقبالًا كبيرًا منذ انطلاق العمل به مطلع أكتوبر 2026.

وخلال مداخلته في برنامج «الشارع التونسي»، أشار الوريمي إلى أن بعض المؤسسات البنكية تحدد سقفًا عمريًا لمنح القروض، قد يكون في حدود 70 سنة أو أكثر، وفق طبيعة التمويل والسياسة الداخلية للمؤسسة. وبالتالي، فإن صفة المتقاعد أو تجاوز هذا السن لا يمثلان، في حد ذاتهما، سببًا قانونيًا عامًا للإقصاء من الانتفاع.

قروض الشرف للمتقاعدين: ما الذي يحدد قبول المطلب؟

بحسب توضيحات الخبير البنكي، يبقى القرار النهائي مرتبطًا بدراسة الملف من قبل المؤسسة البنكية، وليس بالعمر وحده. فكل بنك يعتمد معاييره الخاصة لتقييم المخاطر ومدى قدرة طالب القرض على الالتزام بخلاص الأقساط.

ويعني ذلك أن المتقاعد الذي تجاوز 70 سنة يمكنه تقديم مطلب للحصول على قرض الشرف، لكن الموافقة ليست آلية، إذ تتوقف على شروط البنك ووضعية المعني المالية.

قرض شرف بـ5000 دينار للأفراد.. وهذه مبالغ التمويل

تختلف القيمة القصوى لقروض الشرف بحسب صفة المنتفع وطبيعة النشاط المعني بالتمويل، وفق المعطيات المتداولة بشأن هذه الآلية:

• 5000 دينار: الحد الأقصى للتمويل المخصص للأفراد.
• 10 آلاف دينار: لأصحاب المشاريع الصغرى.
• 25 ألف دينار: للمؤسسات الصغرى والمتوسطة والشركات الأهلية.

وتصل مدة سداد هذه القروض إلى سنتين، مع إمكانية الانتفاع بفترة إمهال تصل إلى ستة أشهر، ودون فوائد أو عمولات أو ضمانات عينية، وفق الشروط المعلنة لهذه التمويلات.

هل تمنع الاقتطاعات التي تتجاوز 40% الحصول على القرض؟

أوضح سفيان الوريمي أن نسبة اقتطاع الأقساط من الدخل لا تخضع، بحسب تصريحه، لقاعدة قانونية عامة موحدة تنطبق على جميع القروض البنكية.

وبيّن أن المؤسسات البنكية تختلف في طريقة احتساب القدرة على السداد، إذ قد تعتمد الدخل الخام أو الصافي، مع مراعاة القروض السابقة والاقتطاعات الشهرية والالتزامات المالية القائمة.

وعليه، فإن تجاوز الاقتطاعات نسبة 40% من الدخل لا يعني بالضرورة الرفض الآلي، لكنه قد يؤثر في تقييم الملف حسب المعايير المعتمدة لدى البنك.

غياب الضمانات لا يعني الموافقة الآلية

شدّد الخبير البنكي على أن إعفاء قروض الشرف من الضمانات العينية لا يلغي حق البنك في دراسة الوضعية المالية لطالب التمويل والتثبت من دخله والتزاماته.

ويظل تقييم القدرة على السداد عنصرًا أساسيًا في اتخاذ قرار الموافقة، حتى بالنسبة إلى القروض التي تُمنح دون فوائد أو ضمانات عينية.

نفاد حصص قروض الشرف في عدد من البنوك

وفي ما يتعلق بتوفر التمويلات، أفاد الوريمي بأن عددًا من البنوك استنفد الحصص المخصصة للأفراد، نتيجة الإقبال الكبير على قروض الشرف منذ بداية أكتوبر 2026.

وأوضح أن حجم التمويلات المتاحة يختلف من مؤسسة إلى أخرى بحسب الأرباح المحققة والمبالغ المخصصة لهذه الآلية.

وبالتالي، فإن استيفاء شروط الانتفاع بقرض الشرف لا يضمن الحصول عليه إذا كانت الحصة المخصصة للبنك قد استُنفدت، حتى بالنسبة إلى المطالب التي تستجيب لمعايير السن والقدرة على السداد.